Председатель Совета Ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуард Гайдаенко – о финансовой привычке, которая помогает защитить семейный бюджет.

К страхованию у нас по-прежнему нередко относятся по принципу: зачем платить за то, чего, возможно, никогда не случится? Но в последние годы этот взгляд заметно меняется. Все больше людей воспринимают полис не как лишнюю строку расходов, а как понятный финансовый инструмент – такой же элемент заботы о семейном бюджете, как накопления или резерв на непредвиденные траты.

Об этом мы поговорили с председателем Совета Ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуардом Гайдаенко. Отдельная тема – риск повреждения имущества в результате падения беспилотных летательных аппаратов. Риск новый, непривычный, но говорить о нем эксперт предлагает спокойно и предметно: не бояться, а заранее разобраться, что именно можно застраховать и что должно быть написано в договоре.

Не расход, а защита бюджета

Главная мысль эксперта проста: стоимость полиса лучше сравнивать не с повседневной покупкой, а с возможными расходами на восстановление имущества. Даже обычное затопление квартиры соседями может обернуться серьезным ремонтом. А если ущерб причинен не вам, а по вашей вине соседям, семейный бюджет получает еще одну незапланированную нагрузку.

– Многие воспринимают страхование как затраты. А я бы сказал, что это вложение, – подчеркивает Эдуард Гайдаенко.

Именно поэтому комплексное страхование квартиры может включать сразу несколько привычных бытовых рисков: пожар, залив, повреждение имущества, гражданскую ответственность перед соседями. А в современных условиях к этому перечню добавился вопрос, который еще несколько лет назад большинство владельцев квартир и домов просто не задавали: предусмотрено ли покрытие ущерба от БПЛА?

БПЛА: важна не тревога, а точная формулировка

По словам Эдуарда Гайдаенко, спрос на страхование имущества от риска падения БПЛА на Кубани вырос. При этом для недвижимости у ряда страховщиков существуют продукты, позволяющие включить такой риск отдельно. Стоимость зависит от самого объекта, его страховой суммы и условий конкретной компании. В интервью эксперт приводит ориентир: для обычной квартиры отдельное покрытие такого риска может начинаться примерно от 5 тысяч рублей в год. Это именно пример, а не универсальный тариф – перед покупкой полиса условия необходимо уточнять у страховщика.

Здесь есть важный нюанс. Недостаточно считать, что квартира «просто застрахована». Нужно открыть договор и проверить перечень рисков. Формулировки у компаний могут отличаться: в документах может отдельно указываться падение летательного аппарата, используемого в военных целях, либо соответствующее событие может быть связано с иным прямо обозначенным риском. Смысл один: нужное вам покрытие должно быть зафиксировано в договоре, а не подразумеваться.

– Если этого риска в договоре нет, страховая компания его вам не застраховала! – уточняет эксперт.

Поэтому лучший вопрос страховому агенту звучит не «У меня хорошая страховка?», а гораздо конкретнее: «Будет ли выплата, если имущество повреждено в результате падения БПЛА, и где именно это написано в договоре?» Попросите показать соответствующий пункт до оплаты полиса. Это занимает несколько минут и избавляет от разночтений.

С автомобилем – другие правила

Для автомобиля подход отличается. По словам эксперта, отдельный недорогой полис только от риска БПЛА сегодня, как правило, не предлагается: такое покрытие может включаться в договор КАСКО вместе с другими рисками. Поэтому владельцу машины особенно важно не ориентироваться на общее название продукта, а уточнить конкретный перечень страховых случаев и исключений.

Вообще, привычка читать не только цену полиса, но и его содержание – пожалуй, главный практический вывод из разговора. Страхование работает тогда, когда человек понимает, что именно он купил: какой объект защищен, от каких событий, на какую сумму, какие есть исключения и что нужно сделать при наступлении страхового случая.

Если страховой случай все-таки произошел

Первое правило – безопасность людей важнее имущества и документов. Если обнаружены обломки или повреждения, которые могут быть связаны с БПЛА, эксперт советует не приближаться к опасным предметам и прежде всего сообщить о происшествии экстренным службам по номеру 112.

После того как непосредственной угрозы нет и это безопасно, можно зафиксировать повреждения на фото и видео. Затем следует связаться со страховой компанией: номер круглосуточного контакт-центра обычно указан в полисе. Страховщик подскажет порядок дальнейших действий и перечень документов. По словам Гайдаенко, при массовых и очевидных событиях многие компании сегодня стараются организовывать урегулирование дистанционно и максимально быстро.

Как выбрать страховщика

Покупать полис через интернет само по себе не проблема. Важнее понимать, у кого именно вы его приобретаете. Эдуард Гайдаенко советует начинать с компаний, с которыми уже был положительный опыт у вас или ваших близких. Если такого опыта нет – изучить информацию о крупных страховщиках, их репутацию и условия, а затем покупать полис через официальные каналы выбранной компании или проверенного агента.

И еще один здравый принцип: не выбирать страховку только по минимальной цене. Иногда разница в стоимости объясняется именно набором рисков, лимитами выплат, франшизой и исключениями. Дешевый полис, в котором нет нужного события, экономией не станет.

Пять вопросов перед покупкой полиса

· Какие именно риски перечислены в договоре и включено ли повреждение имущества в результате падения БПЛА?

· На какую страховую сумму защищены квартира, дом, отделка и имущество внутри?

· Есть ли исключения, франшиза или ограничения, которые могут повлиять на выплату?

· Как действовать при страховом случае и куда звонить круглосуточно?

· Покупаете ли вы полис у самой страховой компании либо у официального, проверяемого посредника?

Спокойствие начинается с понятного решения

Страхование не может отменить неприятное событие. Его задача другая – не оставить человека один на один с крупными расходами, если такое событие произошло. И именно в этом его практическая ценность.

Не нужно каждый день думать о возможных рисках и тем более жить в ожидании плохого. Достаточно один раз спокойно оценить стоимость своего имущества, выбрать необходимое покрытие, внимательно прочитать договор и сохранить контакты страховщика. Такая финансовая привычка не про страх. Она про предусмотрительность.

А если сегодня в перечне вопросов к страховому агенту появился еще один – про БПЛА, это всего лишь означает, что страховой рынок учитывает новые обстоятельства. Для владельца квартиры, дома или автомобиля задача остается прежней: точно знать, что защищено его полисом, и принимать решение без паники, на основании понятных условий.

Александра Кошелева