Эксперт разъяснил правила, преимущества и ограничения установки самозапрета на выдачу кредитов

Самозапрет на кредиты не распространяется на ипотеку и автокредиты, а его установка или снятие возможны только лично и не освобождают от уже имеющихся долгов.

Лидер направления «Сбер2B ЭДО» Евгений Лящук в интервью RT объяснил, что ключевая польза механизма самозапрета на выдачу кредитов состоит в надежной правовой защите. Эксперт отметил, что в случае игнорирования финансовой организацией данной блокировки и незаконной выдачи займа, гражданин получает законное право не возвращать эти средства, в том числе в судебном порядке.

При этом специалист акцентировал внимание на ограничениях действия данного инструмента. По его словам, запрет распространяется исключительно на потребительское кредитование, микрозаймы, овердрафты и кредитные карты. Механизм не применяется в случаях оформления ипотеки, автокредитов с залогом транспортного средства, а также образовательных займов с государственной поддержкой.

Для активации услуги необходимо подать соответствующее заявление через личный кабинет на портале «Госуслуги». Рассмотрение запроса занимает до двух календарных дней. После этого пользователю приходят уведомления от четырех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ) о факте установки блокировки. Сама защита начинает действовать на следующие сутки после получения первого такого уведомления.

Гражданам предоставляется возможность выбора между полным и частичным ограничением. Полная блокировка исключает вероятность оформления нового займа или кредита как мошенниками, так и самим владельцем счета. Частичный запрет позволяет гибко настраивать доступ: например, разрешить банковские продукты, но полностью заблокировать микрофинансовые организации (МФО), или наоборот. Также можно ограничить конкретный способ подачи заявки, запретив дистанционное онлайн-оформление, но оставив возможность получения средств при личном визите в офис.

Для дистанционной отмены запрета через портал госуслуг потребуется наличие усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Законодательство предусматривает обязательный двухдневный период охлаждения: блокировка снимается только на второй календарный день после обновления информации в бюро кредитных историй. При отсутствии УКЭП снять ограничение можно исключительно при личном визите в МФЦ с паспортом и заполнением бумажного заявления. Эксперт также подчеркнул, что установка или отмена самозапрета никак не аннулирует финансовые обязательства по уже действующим долгам.

Кроме того, Лящук предупредил, что данная процедура является строго персональной и не может быть выполнена по доверенности от имени третьих лиц, включая близких родственников. Перед оформлением любых новых финансовых обязательств, включая магазинные рассрочки, он посоветовал проверять статус блокировки. Попытка подать заявку при активном самозапрете автоматически приведет к отказу, что может негативно сказаться на кредитном рейтинге заемщика. В такой ситуации необходимо предварительно снять ограничение.